企业缺钱催热票据市场山西现上亿大案

2012年5月12日星期六

企业缺钱催热票据市场山西现上亿大案

【大纪元2012年05月12日讯】（大纪元记者王量综合报导）因大陆银根收紧，催热了民间的票据贴现市场。山西省忻州市的陈勇的小家电公司年销售额仅几十万元，而每年经手的违法票据买卖竟然高达数亿元。2011年3月18日，为陈勇提供汇票贴现的侯晓荣，资金链断裂案发，获取承兑汇票且未贴现金额达1.4亿。向陈勇提供票据要求贴现的，还有银行职工。

据《经济参考报》的报导，陈勇是山西省忻州市定襄县新潮实业有限公司法人代表，在经营家电销售的同时，还通过其个人信用和关系，作为中间人为他人进行承兑汇票贴现。陈勇的小家电公司年销售额仅几十万元，而每年经手的违法票据买卖竟然高达数亿元。

为陈勇提供汇票贴现的是侯晓荣。2011年3月18日，候晓荣的丈夫因资金链断裂，被其客户债主绑架逼还，次日，侯晓荣到忻州市公安局投案自首。截止案发，侯晓荣获取承兑汇票且未贴现金额达1.4亿。

候晓荣涉嫌诈骗被当地警方控制，陈勇也以非法经营罪被警方羁押并移交检察院。

据悉，向陈勇提供票据要求贴现的，不仅有当地企业，还涉及不少金融机构员工。其中，民生银行太原大营盘支行员工贺翡和某大行忻州分行员工刘再东均涉案被捕。中国银行忻州分行员工张静涛也因涉嫌参与另一起承兑汇票案被警方逮捕。

企业资金紧张催热民间票据贴现市场

作为全国有名的锻造之乡，定襄县人口只有20余万，但锻造企业有500家。由于银根收紧，企业缺钱，通过商业信用或民间渠道融资成为大多数企业的无奈选择。

相对一般贷款来说，开具承兑汇票是一个较快获得融资的不错选择。因为即使是资信好的企业直接贷款也不是那么容易，而通过票据贴现融资，很多中小银行都大开绿灯。

由于缺少现金，银行承兑汇票成为企业之间交易的硬通货，而一些企业由于资金紧张急于将承兑汇票变现，催热了当地民间的票据贴现市场。

"定襄做这个票的很多，但陈勇是专门做这个的，卖电器都是幌子，那才能挣多少钱？"知情人士告诉《经济参考报》记者，"几十万的票当天就能兑付，大额的得过几天"

票据贴现市场的中介服务

北京市忆通律师事务所主任李劲松律师在一份资料中介绍，2010年5月，侯晓荣找到陈勇后，称因其老公家族公司经营煤炭业务，需要对外支付大笔款项，如果以承兑汇票方式支付可以节省财务成本，提出让陈勇为其收集承兑汇票，并给予陈勇一定金额的中介服务费。

由于侯晓荣和陈勇私人关系不错，陈勇开始为侯晓荣提供票据进行贴现，而侯晓荣收到票据后，均能够积极回款，并支付服务费。随着双方交往的深入，陈勇给侯晓荣提供的票据贴现金额也越来越大，累计大约有数十亿元。

2011年3月初，侯晓荣声称新拓展的业务单位是大型央企，央企付款有一定的帐期，所以回款不能像以前那么及时。

截止到2011年3月15日，侯晓荣累计应付未付的承兑汇票款项金额已高达1亿余元。

此时，陈勇有点不放心，就向侯晓荣进行询问。侯晓荣声称不会有任何问题。为继续取得陈勇的信任，侯晓荣还书面写下了欠款条，注明这一还款时间最长在20天内还清。

到2011年3月18日，候晓荣的丈夫因资金链断裂，被其客户债主绑架逼还，陈勇才清楚察觉侯晓荣不可能兑现承诺。

背景资料

为防范金融风险，银行对票据贴现的审查非常严格，要求企业具有真实的贸易背景，并提供真实合同原件等相关材料。如此繁琐的办理手续，让急需资金的持票企业不胜其烦。

而对于那些业绩不甚理想的中小银行来说，贴现利息又是一笔可观的利润收入。企业有需求，银行有利润，本是双赢的生意，但由于信息的不畅通、专业的不对等，双方并不一定能对上。

一些人捕捉到了其中的商机，他们以中介人的身份，在那些需要贴现而又找不到合适银行的企业和那些需要利润而找不到客户的银行之间，扮演了一个牵线搭桥的联络人角色。从企业手里取得汇票，再到需要业绩的银行进行贴现，票据中介从中赚取一定的利差收益或手续费用。

据悉，目前，不仅仅山西，在浙江、广东等制造业较为密集的地区，票据贴现市场都较普遍。

承兑汇票

在日常的生意往来中，常有付款人因手头流动资金紧张而到银行开具银行承兑汇票给收款人，收款人可以在最长不超过六个月的某个指定日期去银行无条件地承兑资金的情况。对于持有未到期的承兑汇票的企业而言，如果急需周转资金，可以将未到期的承兑汇票交给银行，在支付一定数额的利息后，提前获取资金。这种业务就叫做票据贴现，其实质就是银行提前放贷给企业。

（责任编辑：姜斌）

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