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【大纪元2013年05月31日讯】投资型保单会失效，保单帐户价值不足以支付相关费用就是主因，而相关费用中，每月金额不固定的危险保费更是关键，偏偏危险保费不但会随着年纪增长而提高，还会因这张投资型保单连结的基金投资绩效不佳也增加，这两个状况只要同时发生，帐户的钱因投资绩效不佳本就变少，每月该扣的危险保费却越来越高，您原本期待笑着退休，不小心就变成含泪离职。为了避免这种状况发生，三个概念您必须先建立：
1.解约不是不行，但请当成最终选项。
经过贱芭乐的评估及核对对帐单，这些年来很多朋友都猛然发现手上的投资型保单半途阵亡的风险很大，当下就想立刻解约。贱芭乐必须提醒各位读者，投资型保单与定存不一样，您的一年期定存就算只存了一个月，但因急着用钱，您还是可以提前领回完整的原始本金加一点点利息，无须支付其他费用，但投资型保单不一样，一旦提前解约，原始本金得打折，而且提前越早，折数越多。曾有张20年期的投资型保单，3年内若解约则原始本金要打三折，您肯定会更生气！
2.质询不是不行，但请别做无用质询。
投资型保单的半途阵亡风险，危险保费自是最大关键，既然解约损失太大，那可不可以要求保险公司将您的保额提高，或者帮您把危险保费降下来？不好意思喔，通通不行（除非加钱）！因为无论是一般保单还是投资型保单，只要是跟“保险”有关的计算系数（包括上一篇所提到的保单保额与危险费率），都是主管机关核定且不能随意更改的。譬如年缴20万的就比年缴10万的保额高、男性的危险费率就比女性高（60岁前男性危险费率较女性高出约两倍）、55岁就比45岁的危险费率高、消防员就比办事员的危险费率高等，所以请别去吵这些改变不了的事。
3.更换不是不行，但非因免费就乱换。
想要力挽狂澜、扭转乾坤，便是设法让‘危险保费＝（保额－投资帐户余额）x 危险费率’的“投资帐户余额”提高，如此不但可使危险保费降下来，更能避免投资型保单半途阵亡！以目前来说，每张投资型保单每年都有4~12次可以免费调整连结基金（单纯买卖基金，每笔都要支付申购与赎回手续费），所以多数人不但很努力地更换基金（金融从业人员会“很认真地提醒您”享受这项特权），也希望这么换啊换的，就能顺利提高投资帐户余额。贱芭乐之后会开始跟读者分享基金转换的绝窍与门道，但请您先看一下对帐单，如果这些年来您很积极地把连结基金换来换去的结果，不但手上那张投资型没有阵亡的隐忧，保单价值更是日益提高，您这几周就不会那么认真地看贱芭乐的专栏了喔……。（未完下周五待续）
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