聊聊怎么合法的把资金转出境

2024年6月9日星期日

聊聊怎么合法的把资金转出境

所有规避金融外汇监管的手段，究其本质，只有四种。

内容概述

所有规避金融外汇监管的手段，究其本质，只有四种。

一、化整为零

二、对敲

三、虚假贸易

四、虚假投资

请注意，咱们今天着重讨论的是在“合法”的前提下哦~

化整为零

根据国家规定，每人每年有5万美元的购汇额度。那让家人朋友帮忙，摇来10个人，50万美元不就有了……

合法，但有风险。

小范围的，偶尔几次还行，但是如果陆陆续续频繁给同一人汇款，又没有合理解释，那显然这个人就是在蚂蚁搬家一样转移资产，有意规避监管，账户是有被封的风险的。

根据国家另外一个规定，出境时可携带等值5000美元以下的现金。所以人头战术又来了。

前些年很多人都是通过基建工程上出去干活的人带钱出去，大一点的工程，前后能过去上百个工人。当然，这对于普通人操作性其实不大，毕竟除非跟老板很熟，不然人家凭啥帮你呢，这对人家不但多一事，也是风险。

接着前几年香港代购比较盛行的时候，很多代购也会帮忙带钱出去，最近去香港代购的少了，一些黑机构盯上了跨境学童，孩子在香港读书的一定要提前声明，绝对不要被不良用心的人利用。

对敲

其实所有的钱庄和金融机构用的都是对敲的逻辑。比如你从A国往B国汇5万，钱庄可不是真的直接帮你把5万汇过去的。

本质上，他们的网络里有别的客户需要在A取钱，你存的5万就给人家了，而你在B国取的钱，是别的客户在当地存的，这就是对敲。

示意图

这个业务在很多国家是合法的，特们的钱庄有当地正规金融牌照，合法意味着是受监管的，所以你无论是汇款还是收款，都有当地监管备案，意味着你是有保障的。

然而，这事放在中国就不一样，因为国内的钱庄都不合法，所以风险就很大。你汇钱过去之后钱庄跑路了咋整？

还有，你的钱可能是合法收入所得，但钱庄别的对手盘的可未必。你把钱打给指定账户，或者收了指定账户打给你的钱，万一哪天警察叔叔发现对方涉及违法犯罪呢？你怎么证明你和对方的违法行为没有关系？

虚假贸易

真实的贸易，是你拿人民币在国内进货一堆商品，然后运到美国卖掉，从美国那边赚回美金。你的资产就从中国到了美国，钱就从¥变成＄了。

而所谓虚假贸易，跟上面说的一样的把换成东西运出去。

通过比特币转移资产，本质上和上面说的一样。只不过上面是把钱换成商品运出国，他们是把钱换成比特币运出去罢了。

这种手段，无论是真实贸易还是虚假贸易，其实难点都一样，难点从来不在标的本身，而是在贸易渠道，尤其是销售渠道上。

如果你在圈子里，如果你有渠道，那这事其实超简单，毫无风险。比如很多富豪，没事买一堆收藏级宝石，买一堆高端奢侈品，你以为他们真是有钱没地方花？人家都是有专业顾问的，买的都是贬值少，甚至还有可能升值的。真需要变现，人家一个包上百万，一块表几百万，一套首饰上千万，穿在身上就上飞机了，落地直奔中古店就能瞬间出手，说不定和当年买入价比还能赚。

而对于普通人，无论是义乌小商品，高端奢侈品，还是比特币，本质问题都是，你到了国外卖给谁？

你如果不是圈子里的人，你就不怕被忽悠啦？到了国外，人生地不熟，抢了你你都不敢报警。或者，万一卖不上价，你不赔了吗？万一买不出去，你不砸手里了吗？

不要总是听一堆大佬的故事，大佬和你的情况根本不一样。很多大佬的钱压根就不clean，到了海外，他就算打骨折大甩卖，就算到手只剩60万，人家也不心疼。可你的钱是自己辛辛苦苦赚的，你一个波动，一转手100变60了，不得抓心挠肝？

虚假投资

最后说下，技术含量最高的虚假投资了。

说白了，国内的不是不能出海，只是审批难度很大，而且限制很多。

比如内存外贷，找个有海外分行的银行，国内银行存人民币，海外分行给你放等额的海外贷款，这钱不就出去了吗？或者内保外贷，国内钱也不存，而是用房子股票之类的资产做抵质押担保，让银行的海外分行放款。听上去是不特简单？

但实际上，你以为银行是你家开的呢？你以为国内有钱有资产银行就一定给你海外放款？银行也是有审批的，也是要审查你海外贷款用途的。

另外，这类业务本质是贷款，贷款都是要还的，而且要原路还，不还是算违约的。

很多人根本不懂银行业务，就在那扯什么拿房子担保贷出钱来，钱就不还了，银行也就把房子收走，就两清了。谁跟你说的两清了？海外放的贷款，就得海外还，不还是贷款违约，就立刻影响信用啦。

国内银行把资产收走，那这贷款就彻底算不良，就是不良处置了，银行涉及你这笔业务的相关人员都是有可能被问责的。

你想把钱搞出去，你能搞定银行甘愿替你担这么大的责吗？

再比如QDLP，合格境内有限合伙人，很多地方都有试点政策，可以简易审批，投向境外项目。但这原则上是私募基金投资，也是要审核项目的。而且投资也是要退出的，退出后资金原则上也是要原路返回境内的。

说点干货

有没有操作空间？有，我就经手过。接下来的内容仔细看，有点意思的，尤其是资产厚实的大佬们！

搞个符合规定的管理人，发起一个有限合伙企业制的私募股权投资基金，海外有个确实很好的项目，地方监管审核也没问题，那按QDLP的要求，境内资金出境，投向境外优质项目，看着就几行字，其实审批起来累死个人。

接下来就是骚操作了！

咳咳咳，过几年，项目出了问题，无法退出，这也很正常的吧，尤其是现在的经济环境下，毕竟投资总不能不让出风险……项目无法退出，但基金又到期了，那直接把基金清算了，基金虽然清算了，但也不能让投资人血本无归啊，为了安抚投资人，对投资标的进行现状分配，投资人就从境内基金的投资人变成境外项目的股东了，这也是常规操作。

过了几个月，嘿嘿！！市场风云突变，项目突然又值钱了，毕竟一级市场就是总会这么大起大落的啊。

项目好了，那作为项目股东的投资人把项目卖了，退出也是合理的。投资人都是以个人名义作为项目股东直接卖的项目，跟基金无关，况且基金已经清算，也没有原路返回的路径了，那钱自然就留在境外了，哈哈哈哈哈哈哈哈，完美！！

这一波操作下来，明面上就是合法合规的。

但问题是，监管也不傻，偶尔搞一次两次，监管可能睁一只眼闭一只眼，但你如果天天搞，你觉得监管会饶了你？既然不能天天搞，那这就是个稀缺的机会，所以……

总结

今天的内容很干，这事就跟税很像，国家其实本质上不反对避税，甚至国家自己就出台了很多税收减免政策。你有本事套上这些政策，那你就是合理避税。你套不上还硬避，那抓到了就罚死你。

所以，你要先想好，你是想用有难度的方法，还是有风险的方法。

你愿意承担风险，那就要做好本金损失甚至受到监管处罚的准备。

而如果你愿意上难度，那你就得想想，你要花费多少费用和精力来上这个难度，花费这么多时间金钱精力搞这些，到底值不值。

最后，一定要牢记，任何跟你说他有又简单又方便，低成本还零风险的手段的，都是骗子。